Как применяется срок исковой давности к кредитным долгам, апелляционное определение № 11-2810/2022 Челябинского областного суда

У значительной массы граждан существуют непогашенные обязательства по кредитам. Люди не платят деньги в силу различных жизненных обстоятельств. Есть и мошенники, но процент их среди должников сравнительно невелик.

Зачастую долги накапливается за много лет и превращается в суммы с несколькими нулями. Кредиторы, пользуясь юридической безграмотностью людей, подают иски и выигрывают дела.

Вместе с тем спасительным аргументом выступает применение сроков давности. Ведь взыскание задолженности ограничено временными рамками в 3 года. Сказанное иллюстрирует описанный ниже судебный спор.

Банк Русский Стандарт пытался взыскать просроченный долг

Банк подал иск к гражданину К. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному еще 21.11.2012 г. В соответствии с его условиями займ надлежало погашать ежемесячно в фиксированной сумме до 21.11.2015 г.

Спустя время должник перестал вносить оплату. Поэтому 23.03.2013 г. финансовое учреждение направило требование погасить до 24 апреля 2013 года досрочно всю сумму кредита и начисленные проценты. Данное условие выполнено не было.

Последовал судебный иск. В состав выдвинутых требований вошли основной долг, начисленные проценты, а также неустойка.

Как проходили разбирательства по делу

Златоустовский городской суд поддержал заявленные требования частично. Была взыскана задолженность с учетом процентов и неустойки, возникшая после 22 августа 2014 года. По остальной сумме последовал отказ ввиду пропуска банком срока исковой давности.

11 марта 2022 г. Челябинский областной суд это решение отменил. Апелляционным определением №11-2810/2022 по делу №2-3569/2021 в удовлетворении требований отказано в полном объеме. При этом вышестоящая инстанция руководствовалась следующими соображениями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в том случае, когда договор займа предусматривает его погашение частями, при наступлении просрочки заимодавец вправе потребовать досрочный возврат всей суммы вместе с начисленными процентами. Если кредитор воспользовался таким правилом, установленный договором прежний график платежей утрачивает свою силу.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ общая продолжительность исковой давности составляет 3 года. Отправной точкой отсчета является момент, когда заинтересованная сторона узнала или должна было узнать об ущемлении своих прав.

Материалами дела установлено, что банк направил требование о возврате всей суммы 23.03.2013 г. Для его исполнения был установлен срок до 23 апреля 2013 г. Соответственно, с 24 апреля 2013 г. начат отсчет для исковой давности. Истекла она 23 апреля 2016 г.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ в случае, если по основному обязательству сроки исковой давности окончены, то же самое наступает и в отношении дополнительных требований (проценты, штрафные санкции, неустойка). Применительно к кредитам сказанное касается и процентов, начисленных за пределами исковой давности.

По всем требованиям банк подал иск уже после того, как сроки прошли. И обращение к мировому судье 22 августа 2017 года с заявлением о выдаче судебного приказа не имеет существенного значения.

Как считать исковую давность по кредитам

Описанное апелляционное определение еще раз иллюстрирует порядок исчисления исковой давности по кредитным обязательствам. Вот основные правила, которые имеет смысл привести для того, чтобы эффективно отстаивать должнику свои интересы.

По закону – ст. 196 ГК РФ, исковой давностью называется срок, отводимый для обращения в суд за защитой нарушенных, ущемленных интересов. Стандартная продолжительность составляет 3 года.

Когда речь идет о кредитах, действуют следующие правила. Если погашение займа должно осуществляться ежемесячно частями, то сроки исчисляются по отдельности в отношении каждого просроченного платежа. Иными словами, взыскать долг допускается только за три года, предшествующих обращению в суд.

Когда было предъявлено требование погасить всю сумму досрочно, исковая давность начинает отсчет с истечением отведенного для платежа времени. При этом первоначальный график платежей, закрепленный договором, утрачивает свою силу.

Когда же дело доходит до суда, должнику необходимо заявить о применении сроков исковой давности. Сделать это можно как в возражениях на иск, так и путем подачи отдельного ходатайства. В противном случае спор будет рассмотрен по существу с присуждением суммы задолженности за весь период просрочки.

Автор: Росляков Олег Владимирович, источник: chel-oblsud.ru.

Сhel-oblsud.ru