Как сэкономить на ОСАГО: формула расчета скидки КБМ стаж и возраст водителя
| Вопрос | Ответ |
| Из какого основополагающего элемента состоит основной принцип установки тарифа на ОСАГО? | Доходы, которые получены от реализации страховок, должны быть выше суммы выплаченных компенсаций. |
| От чего зависит стоимость базового пакета на ОСАГО? | От следующих факторов:техническое состояние транспортного средства;стаж водителя;возраст владельца авто;количество доверенных лиц, которые включены в автостраховку;место регистрации авто;количество аварий;время действия документа. |
| Почему вычисление итоговой суммы полиса всеми страховщиками производится по единой методике? | Потому что расчет цены ОСАГО производится в соответствии с порядком, регламентированным распорядительными актами Центрального банка. |
| По какой формуле производится расчет ОСАГО для ТС категории В? | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН |
| В чем состоит главная задача ОСАГО? | В защите владельцев автомобиля от дорожных разборок. |
| Кто должен устанавливать базовый страховой тариф ОСАГО? | Индивидуально каждая компания. |
| За какие рамки не может выходить базовый страховой тариф ОСАГО в 2019 году? | Для автомобилей категории В базовый тариф не может выходить за рамки 3 432 – 4 118 р., для грузовиков 3 509 – 4 211 р., для мотоциклов 867 – 1 579 р., для такси 5138–6166 р. |
| Кому светит максимальный тариф ОСАГО? | Недобросовестным водителям, которые ежегодно совершают более трех нарушений, влекущих за собой компенсационную выплату. |
| С какой целью владелец авто может оставить полис ОСАГО открытым? | Чтобы в будущем оставалась возможность вписать туда второе лицо. |
| Какое преимущество получает автовладелец, страхуя свое ТС не на целый год? | Владелец авто, страхующий свое ТС меньше чем на целый год, может существенно сэкономить на полисе. |
В нынешнее время автомобиль – это роскошь. Стоимость бензина постоянно растёт, что бьёт по карману.
Ежегодно автовладельцы оплачивают транспортный налог и обязаны ещё оформлять ОСАГО, цена на который порой вызывает негодование из-за неподъёмных тарифов.
Зная маленькие хитрости, можно серьёзно сэкономить семейный бюджет.
Что такое ОСАГО и что влияет на его стоимость
Каждый российский гражданин имеет полис обязательного медицинского страхования. При наступлении страхового случая издержки берёт на себя страховая компания.
В случае с наличием у гражданина машины, он должен дополнительно приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Соответствующий закон вступил в силу ещё в 2002 году.
Благодаря ему материальный ущерб, нанесённый имуществу и здоровью пострадавшей стороне, возмещает страховщик виновника ДТП, а не сам водитель. Таким образом, компании выступают посредниками между участниками дорожно-транспортных нарушений.
Конечно, за 16 лет в законодательный акт постоянно вносились изменения, дополнения, что привело к значительному увеличению стоимости ОСАГО. Основной накал страстей возник в начале 2017 года, когда базовый пакет услуг страховщиков стал гораздо дороже, чем полис стоил ранее.
Основной принцип установки тарифа исходит из основополагающей составляющей: доходы, полученные от реализации страховок должны превышать суммы выплаченных компенсаций. На итоговые расценки влияют следующие параметры:
- вид автотранспорта;
- цель использования ТС;
- юридический статус владельца авто.
Минимальный тариф предусмотрен для собственников, относящихся к физическим лицам и не занимающихся коммерческой деятельностью.
Изменить стоимость базового пакета способны специально введённые коэффициенты, формируемые исходя из:
- технического состояния машины;
- водительского стажа;
- возраста собственника;
- количество доверенных лиц, включённых в автостраховку;
- место регистрации ТС;
- количество аварий;
- срок действия документа.
Порядок расчёта стоимости ОСАГО регламентирован распорядительными актами Центробанка. Поэтому все страховщики используют единую методику при вычислении итоговой суммы полиса. При этом каждому отдельно взятому коэффициенту соответствует конкретный фактор.
Застрахованным лицам следует знать, что угон и поджог не входят в печень несчастных случаев. Поэтому по данным происшествиям компенсационных выплат не предусмотрено.
Формула расчета ОСАГО
Каждый водитель может самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки, на размер которой влияют индивидуальные показатели.
Следовательно, формула расчёта ОСАГО для транспортного средства категории В выглядит следующим образом:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,
где под буквенными аббревиатурами скрываются коэффициенты. В каждом конкретном случае размер последнего влияет на итоговую сумму, которую предстоит выложить собственнику, решившему сделать страховку на машину.
Почему молодые водители платят больше
Банк России вынес на рассмотрение вопрос о пересмотре порядка формирования цен на полис, предложив разделить всех автомобилистов на 7 возрастных групп. Кроме этого в расчёт берётся водительский стаж. Поэтому молодые люди в возрасте от 22 – 24 лет с опытом вождения менее 4-х лет и новички 25–29 лет со стажем до 12 месяцев не смогут сэкономить на ОСАГО.
Страховщики при расчёте обязательно применят самый большой коэффициент. Удорожание затронет совсем юных и неопытных водителей.
Однако, Банк России предлагает снисходительно относиться к водителям, получившим права впервые в возрасте 30 лет и старше. Этим он мотивирует граждан пополнять ряды собственников автотранспорта в осознанный период жизни.
Способы экономии
задача ОСАГО – защитить владельцев ТС от дорожных разборок. Если соотнести простые вычисления с рекомендованными правительством ставками, то можно сэкономить на покупке полиса.
Поскольку правительство установило небольшой коридор для базовой ставки, а итоговая стоимость складывается исходя из финансовых предпочтений страховщиков и различных коэффициентов, то вначале собственнику необходимо найти хорошую страховую компанию и разобраться с дополнительными начислениями.
Здесь существенно помогают онлайн-калькуляторы.
Страховой тариф (ТБ)
Это ценовой фундамент, который так или иначе контролируется государством. Базовый страховой тариф устанавливается индивидуально каждой компанией.
В 2019 году для автомобилей категории В он не может выходить за рамки 3 432 – 4 118 р., для грузовиков 3 509 – 4 211 р., для мотоциклов 867 – 1 579 р., для такси 5138–6166 р.. Следовательно, застраховать машину выгоднее будет в той фирме, которая выбрала ТБ ближе к нижней границе.
Коэффициент территории (КТ)
Удорожание ОСАГО зависит от величины данного критерия, на который влияет место регистрации собственника транспортного средства. Иногда прописка становится камнем преткновения при расчёте стоимости полиса, потому что размер КТ будет отличаться в разы для рядом расположенных населённых пунктов.
К примеру:
- 0,6 – Тыва;
- 0,7 – Магадан;
- 0,9 – Рязанская область;
- 1,4 – Рязань;
- 2 – Москва;
- 2,1 – Челябинск.
Наибольший коэффициент установлен в мега-городах и областных центрах, а в сельской местности тарифы ниже. В таких случаях автовладельцы идут на хитрость и регистрируют ТС на иногородних родственников.
Водители, прибывшие из зарубежья, при пересечении границ РФ на личном транспорте, вместе со всеми документами должны предъявить полис ОСАГО. Иностранцам следует заранее оформить страховку через интернет на официальном сайте Росгосстраха, к которой применяются те же критерии, что и для россиян.
Класс водителя (КБМ)
Коэффициент бонус-малус непостоянный. Каждый год при оформлении полиса его показатель будет уменьшать или увеличивать стоимость страховки. Начинающий водитель по умолчанию получит 3 класс и К=1. С приобретением опыта и безаварийного вождения собственники станут платить меньше. Их класс ежегодно будет увеличиваться на 1, а коэффициент снижаться на 0,5 единиц.
Максимальный тариф КБМ = 2,45 светит недобросовестным водителям, совершающим в год более 3-х нарушений, которые влекут за собой компенсационную выплату.
Автовладельцам на заметку: за очень мелкие ДТП выгоднее заплатить на месте пострадавшей стороне, нежели оформлять протокол. Так можно сэкономить на покупке последующего полиса.
Возраст и стаж (КВС)
Опыт вождения – это один из показательных факторов, выделенный страховщиками.
Из практики доказано, что водители с богатым опытом вождения совершают меньше ДТП, чем новички. Следовательно, установлены конкретные тарифные ставки:
| 1 | > 22 | > 3 |
| 1.6 | < 22 | > 3 |
| 1.7 | > 22 | < 3 |
| 1.8 | < 22 | < 3 |
Страховка для начинающих водителей, которые пошли учиться в автошколу в 17 лет и 5 месяцев, обойдётся дешевле, так как на фактический возраст люди повлиять не могут, а вот увеличить стаж таким способом реально.
Открытый полис (КО)
Каждый собственник авто вправе решать самостоятельно: покупать полис с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению ТС, или оставить его открытым, чтобы в дальнейшем можно было вписать второе лицо. От этого условия зависит повышающий коэффициент. Также открытый вариант отразится при расчёте КБМ.
Итак, если водитель не хочет переплачивать за ОСАГО, то при оформлении бумаг следует отдавать предпочтение фиксированной страховке. В таком случае применяется К=1, за включение неограниченного числа лиц придётся оплатить из расчёта – 1,8.
Период применения (КС)
Застраховывать автомобиль не обязательно на целый год. Водители «подснежники», которые в зимний период не используют транспорт по назначению, могут существенно сэкономить на полисе.
| 3 | 0.5 |
| 4 | 0.6 |
| 5 | 0.65 |
| 6 | 0.7 |
| 7 | 0.8 |
| 8 | 0.9 |
| 9 | 0.95 |
Из расчёта времени эксплуатации рекомендуют исключать нахождение в отпуске, командировке и прочих разъездах, когда личный транспорт становится невостребованным.
Коэффициент нарушений (КН)
Соблюдение ПДД влияет на стоимость страховки. Безаварийная езда и без штрафов существенно удешевляет ОСАГО. Коэффициент здесь трёхступенчатый и равен 1, 1,5 или 2.
Страховые фирмы предъявляют регрессивные требования к лицу совершившему один из следующих проступков в предшествующем периоде:
- умышленно предоставил ложные сведения страховщику при последнем посещении компании, чтобы сделать ОСАГО максимально по демократичной стоимости;
- преднамеренно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая;
- умышленно нанёс вред здоровью потерпевшему;
- отказался от прохождения медицинского освидетельствования по причине нахождения в состоянии алкогольного опьянения;
- находился за рулём в момент официального лишения прав;
- скрылся с места ДТП;
- страховой случай наступил в период, когда ТС не могло использоваться, согласно договору ОСАГО;
- водитель, совершивший ДТП, не был включён в полис;
- на момент наступления страхового случая истёк срок действия ПТС (распространяется на автотранспорт, предназначенный для легковой коммерческой перевозки людей, автобусы, грузовики для транспортировки пассажиров и машины для перевозки опасных грузов).
Если за счёт вышеперечисленных составляющих снижать стоимость полиса реально, то неизменным показателем остаётся коэффициент мощности двигателя авто. К старым маломощным машинкам (до 50 л. с.) применяется К = 0,6, а для «динозавров» (> 150 л.с.) — К = 1,6.
Максимальная и минимальная цена ОСАГО
Стоимость страхового полиса зависит от совокупного расчёта множества коэффициентов, но существуют минимально и максимально придельные суммы, в рамках которых фирмы обязаны работать. Если автовладелец заподозрил обслуживающую компанию в завышении тарифов, то рекомендуется незамедлительно подать жалобу в Центробанк или РСА.
На первый взгляд страховать машину большой мощности злостному молодому нарушителю с маленьким водительским стажем будет дорого.
Однако, согласно указанию ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014, максимально возможная плата не может быть выше базовой ставки умноженной на коэффициент 3, для недобросовестных собственников – 5.
Пример расчёта ОСАГО
Постоянными значениями при вычислении полиса являются базовый тариф и место регистрации. Остальные коэффициенты могут отличаться от предыдущих расчётов.
Таким образом, максимальная стоимость страховки для категории В на сайте Ресо – Гарантия может быть:
Z= ТБ * КТ * 3 (5)
Z= 4 118 * 2,1 * 3 (5) = 25 943,4 руб. (43 239 р.)
Для добропорядочных сельских собственников страховка будет дешёвой, так как КТ=0,6.
Z= 4 118 * 0,6 * 3 = 7 412,4 рублей
Сегодня приобрести полис гражданской ответственности не составляет труда. Сделать это можно без очередей посредством электронной системы продажи. Здесь же на виртуальных площадках предлагается произвести предварительный расчёт стоимости ОСАГО. Существенно сэкономить получится, если не допускать выше перечисленных правонарушений.
Покупка полиса ОСАГО онлайн – трактор нужно страховать? (1 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/kak-sekonomit-na-osago
Как определить свой класс страхования ОСАГО и КБМ и его влияние на стоимость страховки
Сегодня каждый автовладелец может сэкономить на оформлении страховки при безаварийной езде. Каждый год, в течение которого водитель не оказался в ДТП, виновником которого он являлся, приносит ему скидку на страховку и увеличение класса страхователя. В этой статье мы узнаем, как рассчитать класс страхования ОСАГО
Что такое класс страхования
Класс страхования ОСАГО это коэффициент, который применяется страховой компанией для определения стоимости страховки. Существует 15 величин: М, 0, 1-…13.
Каждый последующий класс предполагает меньший коэффициент и соответственно уменьшает стоимость страховки. Если за год водитель не был виновником ДТП, при повторном заключении договора страхования применяется более высокий класс.
Если же водитель участвовал в ДТП, произошедшем по его вине, класс снижается, а стоимость страховки увеличивается. Классность коэффициента аварийности водителя в ОСАГО зависит от количества аварий за год — чем больше ДТП произошло у автовладельца, тем больше увеличится его коэффициент. Например, если за год у водителя случилось более трёх страховых случаев, ему присваивается самый низкий класс (М) даже если до этого у него был тринадцатый.
Какой класс присваивается при первом страховании
Водителю, который впервые оформляет полис ОСАГО, присваивается третий класс страхования. На сумму его страховки влияют следующий факторы:
- Тип автотранспорта (легковой, грузовой, автобус и т.д.
);
- Марка и модель автомобиля (для каждой модели разрабатывается свой коэффициент в зависимости от того, как часто она попадала в ДТП);
- Место жительства (регионы анализируются в зависимости от частоты аварий и на основании этого анализа им присваиваются разные коэффициенты);
- Возраст водителя и водительский стаж (опытным и зрелым водителям присваивается более низкий коэффициент, который уменьшает стоимость страховки, и наоборот).
Третий класс присваивается только автовладельцам, впервые оформляющим полис ОСАГО. При смене страховой компании страхователь получает тот коэффициент, который был присвоен у предыдущего страховщика.
Как узнать класс страхователя
Знаете ли Вы
Оформить полис ОСАГО можно на несколько месяцев в году — например, если ТС не используется зимой или владелец в отъезде на длительный срок. Минимальный срок страхования автомобиля, эксплуатируемого в РФ составляет три месяца.
Подробнее читайте тут
Каждый гражданин может определить класс водителя для ОСАГО онлайн. Для этого необходимо зайти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Нужно ввести в специальную форму ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения, после этого пользователю сайта будет доступна страховая история человека.
Общая база есть у всех страховщиков, которые работают в сфере автострахования. Они же заносят информацию в базы. При первичном обращении к страховщику данные автовладельца заносятся в базу. Если происходит ДТП по вине водителя, в базу вносится соответствующая информация и коэффициент страхователя растет. Если аварий не было, то коэффициент страхования ежегодно будет подниматься автоматически.
При обращении к другому страховщику, последний сможет без проблем проверить страховую историю автовладельца.
Бывает так, что автовладелец год не пользовался автомобилем и, соответственно, не оформлял страховку ОСАГО. В том случае при заключении договора по истечении года или больше автовладельцу присваивается 3 класс страхования (как клиенту, впервые оформляющему ОСАГО).
Что такое КБМ
КБМ ОСАГО или коэффициент Бонус-малус — это численное выражение класса страхования, которое и подставляется в формулу для подсчёта финальной стоимости полиса ОСАГО и соответственно увеличивает или уменьшает её.
Таблица коэффициентов
| М | 2,45 |
| 2,3 | |
| 1 | 1,55 |
| 2 | 1,4 |
| 3 | 1 |
| 4 | 0,95 |
| 5 | 0,9 |
| 6 | 0,85 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,75 |
| 9 | 0,7 |
| 10 | 0,65 |
| 11 | 0,6 |
| 12 | 0,55 |
| 13 | 0,5 |
Таким образом, максимальный класс вождения ОСАГО позволяет автовладельцу платить за страховку лишь половину стоимости от первоначальной. После каждого года езды без аварий страхователь гарантированно получает 5-типроцентную скидку на страховку.
Ранее КБМ относился к конкретному автомобилю, поэтому после продажи машины и покупки новой аккуратный автовладелец лишался права на скидку. Сейчас все льготы закрепляются именно за страхователем и коэффициент применяется вне зависимости от автомобиля. Посмотреть свой КБМ можно также на официальном сайте РСА.
Как класс страхования и КБМ влияют на стоимость страховки
Рассмотрим пример: водитель 3 года не попадал в аварии, а на 4-том году страховая компания выплатила за него компенсацию, так как по его вине произошла авария. На момент аварии у автовладельца был 6 класс и 15% скидка
- 1 год – 3 класс,
- 2 – 4 кл.,
- 3 – 5 кл.,
- 4 (год аварии) – 6 класс КБМ 0,85.
После страховой выплаты класс страхования упадёт до 4, а скидка уменьшится до 5%. Если бы водитель избежал аварии, то в следующем страховом году его класс увеличился бы до 7, а скидка на страховку составила бы 20%.
Источник: https://tvoipolis.online/6719-klass-strahovaniya-osago
Как определить класс водителя при ОСАГО в 2023 году
Сегодня каждый водитель должен знать свой класс страхования при ОСАГО, а если нет, то как его определить и от чего он зависит.
Уже ни для кого не секрет, что безаварийная езда для водителя позволит сократить расходы на получение полиса ОСАГО.
Она измеряется в коэффициенте бонус-малус (КБМ) и напрямую влияет на сумму выплат.
- Что такое минимальный класс среди допущенных водителей
- Как узнать свой класс онлайн
- От чего зависит наличие скидки
- Таблица ОСАГО
- Заключение
Что такое минимальный класс среди допущенных водителей
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:
8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Класс страхования или страхователя в индивидуальном порядке присваивается каждому шоферу.
Начальное значение для новичков равно значению 3, и на этот момент коэффициент равен единице.
Если в течение года водитель ТС не совершал аварию, то бонус-малус увеличится до показателя 4, а, соответственно, у водителя появится скидка.
Как правило, в договор страхования ответственности автовладельца редко бывает включен только один автолюбитель. Если в полис вписано несколько водителей, то класс по страховке определяется по самому наименьшему.
Например, в списке допущенных лиц три человека, страховые показатели которых имеют следующее значения:
- Дмитриев П. В. – 6;
- Абусарова В. Т. – 4;
- Пилпани А. Н. – 3.
При заключении договора, будет использован показатель Пилпани А.Н., как самый наименьший, а значит, скидок по этому полису не будет, потому как коэффициент будет равен 1.
Как узнать свой класс онлайн
Если вы ни разу не слышали о том, что такое бонус-малус, и не знаете, как его определить, то воспользуйтесь всемирной паутиной. Существует множество сайтов, где можно бесплатно определить класс страхования.
Для того, чтобы в режиме онлайн проверить свою скидку, потребуется совершить следующие действия:
- выбрать количество допускаемых автолюбителей, в том числе собственника, если у него есть права;
- ввести ФИО и дату рождения;
- номер и серию водительского удостоверения;
- дату, на которую необходимо проверить скидку;
- нажать ввод и проверить КБМ.
Возьмите на заметку: выбирать нужно только сайты, официально представляющие эту услугу, иначе фактический коэффициент может отличаться от полученного.
Мы рекомендуем следующие сайты:
От чего зависит наличие скидки
Коэффициент бонус-малус напрямую зависит от стажа водителя и наличия или отсутствия ДТП.
Чем больше стаж, тем больше будет скидка при заключении договора.
При совершении ДТП и официальном его оформлении, водителю, виновному в ДТП, присваивается самый минимальный класс – 1, при этом коэффициент будет составлять 1,55, т.е. стоимость договора повысится, и будет умножаться на этот коэффициент.
Естественно, если водитель продолжит страховать свой автомобиль, то с каждым годом величина скидки будет повышаться, и стоимость полиса начнет уменьшаться.
Важно знать: многие автолюбители до сих пор не в курсе, что при смене водительских прав ранее присвоенный класс обнуляется и станет начальным, т.е. составит значение 3, и стоимость полиса останется базовой.
Для того, чтобы этого избежать, необходимо обратиться в свою страховую компанию и предъявить новое удостоверение, чтобы специалисты внесли необходимые изменения.
Еще один важный момент – сколько бы водитель не менял страховые компании, коэффициент страхования от этого не потеряется.
При досрочном расторжении договора, даже если это происходит за один или два дня до окончания срока действия полиса, скидка на страхование за этот период потеряется.
Таблица ОСАГО
Свой класс, по которому предоставляется скидка, можно узнать самостоятельно. Для этого создана специальная таблица.
Заключение
Итак, для того чтобы понять, как рассчитать свою скидку по новому договору ОСАГО, нужно, в первую очередь, узнать свой класс страхования. Затем по специальной формуле, в зависимости от модели автомобиля, территории проживания, возраста и стажа водителей, и, конечно же, КБМ, посчитать окончательную стоимость автогражданки. Сравните итоговую стоимость вашего договора и базовую стоимость без скидок, и ощутите, как выгодно ездить без ДТП.
Смотрите видео, в котором разъясняется, как определить свой класс КБМ:
Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:
Источник: https://sovetnik.guru/avtoyurist/strahovanie/klass-osago.html
