Можно ли заложить квартиру с прописанным ребенком?

В этой статье:

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту, по ипотеке | Юридические Советы

Последнее обновление Май 2019

При долгах по оплате коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что хозяина жилья и его семью могут лишить крова и выгнать на улицу. Такие переживания не беспочвенны, поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств принудительного погашения задолженности.

Наложить арест и продать недвижимость в силе только судебный пристав. Он действует на основании решения суда, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выдворят всех жильцов — простое запугивание. Психологическое давление на должника, чтобы тот быстрее и без дополнительной суеты погасил долг (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Законом также не допускается внесудебный ипотечный арест на жилье. Нежилое помещение по условиям ипотечного кредитования может без суда попасть на торги, а квартиры и прочие жилые строения только после судебной процедуры.

В классическом виде процедура выглядит так. Сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника. И если этой суммы недостаточно, накладывается запрет на другое имущество, которым человек владеет (в том числе недвижимое жилье).

Исключение составляют испол.листы об обращении взыскания на заложенное имущество. По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту (см. нечем платить кредит, что делать).

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру. Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи. То есть без выставления на торги.

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать один из из объектов недвижимость и в дальнейшем продать ее (см. что может забрать пристав за долги). Таким образом существует два обязательных условия:

В собственности должника находится два и более жилых помещения.
Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

Долг по договору ипотеки

Чаще всего забирают квартиру за неуплату ипотеки. Только в такой ситуации возможно в пользу банка арестовать квартиру. Даже если это для должника единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания (см. может ли банк забрать машину, квартиру за долги).

Тем не менее есть гарантии для лица, оказавшегося на грани выселения (см. ответственность за неуплату кредита). Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Например: Гражданин потерял работу и 2 месяца не выплачивал кредит. Образовался долг на общую сумму 30 тыс. руб. Банк обратился в суд на обращение взыскания на заложенную квартиру, стоимость последней составила 1,5 млн. руб. Суд кредитору отказал, т.к. сумма долга намного меньше стоимости квартиры в ипотеке.

Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует скрываться от банка и доводить дело до ареста квартиры. Лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из решений проблемы — обращение в кредитную организацию с заявлением:

о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты). Кстати, в настоящее время в госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах. Если закон примут, то заёмщик сможет в одностороннем порядке получить право на «каникулы» сроком до 6 месяцев;
об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат, производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора. И только потом начинать оплачивать согласно изменившимся договоренностям.

Допустимо также получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека). Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Например: Гражданин взял кредит, заложив квартиру. Из-за болезни, он некоторое время не мог производить платежи. Образовался долг. В кредитном договоре не была запрещена последующая ипотека. Поэтому он под залог этой же квартиры получил кредит в другом банке на больший срок и с меньшей ставкой. Из этих денег он погасил долг перед первым банком. И спокойно рассчитывается со вторым.

Когда должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы. При этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Например: Гражданин длительное время не выплачивал алименты. Общая сумма долга составила 800 тыс. руб. Иного имущества, кроме квартиры, где он жил, у должника не было. При повторном направлении запросов в Росреестр, пристав узнал, что должник по наследству получил в собственность еще одну недвижимость.

Должностное лицо выносит постановление об аресте квартиры, чтобы должник не смог ее продать, которое отсылает в Росреестр. Т.к. в собственности у него теперь два жилых помещения, и стоимость одной из квартир около 900 тыс. руб., пристав составляет акт ареста и организует последующей выставление недвижимости на торги.

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут. Опять же при условии, если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Допустим, продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма. Такого жильца могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга. Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение. Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят. Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры. Ребенок не являлся ее собственником и у семьи должника была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний. Пристав арестовал жилье по решению суда. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин. После регистрации прав в Росреестре на себя, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др. Но непременно должно соблюдаться условие о наличии в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и стоимости помещения. Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

В последнее время многие муниципалитеты стали обладать маневренным жилым фондом. Что позволяет не лишать должника его единственного жилья, просто переселять в площади меньших размеров. То есть более дорогую квартиру ответчика можно продать, а ему предоставить скромное жилье на праве пользования. Поэтому в некоторых регионах таким образом решен вопрос с запретом на неприкосновенность единственного жилья.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi-ipoteku-esli-ona-edinstvennaya-i-propisany-nesovershennoletnie/

Кредит под залог квартиры с прописанными детьми, пенсионерами

Количество проживающих и их социальный статус имеет огромное значение для вынесения положительного или отрицательного решения.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости с прописанными детьми?

В действующем законодательстве Российской Федерации действует понятие «прописка жильца». Она же «постоянная регистрация». Данная прописка не дает гражданину никаких прав на распоряжение недвижимостью. Он может в ней проживать и не более. Решение о выставлении недвижимости в качестве залогового объекта принимает только собственник. Заложить квартиру можно без согласия жильцов, в ней зарегистрированных. Это касается помещений с одним владельцем. Имущество должно иметь высокую ликвидность для того, чтобы любой банк или частный инвестор выдал вам инвестиции.

Казалось бы, всё легко и просто, однако, если на территории залогового имущества зарегистрированы несовершеннолетние дети, ситуация в корне изменится.

Права детей на недвижимость регулируются законодательными нормативами.
Охрана данных прав осуществляется государственными инстанциями, в частности, органами опеки и попечительства.
Только после получения разрешения от этого государственного института собственник имеет право производить кредитные манипуляции с недвижимостью. То же самое касается и операций купли-продажи.

Если на территории квартиры, предложенной в качестве обеспечения займа, проживает несовершеннолетний ребёнок, вероятность одобрения кредита снижается на 50%. Это происходит по причине того, что сотрудники финансовых структур считают невозможным взыскать собственность данного типа. Они ошибаются. В 446 статье процессуального кодекса Российской Федерации ясно прописано, что квартира, выступающая в качестве залогового объекта, может быть взыскана в судебном порядке, даже в том случае, если в ней проживают дети или она является единственным местом, пригодным для проживания семьи заемщика.

Данная статья противоречит всем нормам морали и гуманизма, однако она есть и обязана соблюдаться. Видимо, у сотрудников банковских структур с гуманностью не всё так плохо, поэтому они и отказываются принимать в качестве обеспечения квартиры, с прописанными в них детьми. Помимо гуманности существует еще ряд причин, которые помешают стать недвижимости залоговой.

Если должник перестанет выплачивать кредит и допустит длительную просрочку, финансовому институту придётся возбуждать исполнительное производство. В отличие от обычного процесса, здесь должны присутствовать третьи лица в виде представителей органов попечительства и опеки. Вся процедура взыскания отличается как длительностью, так и снижением кредитного рейтинга самого инвестора.
Вторая причина: если ребёнок, не достигший совершеннолетия, выписан с места постоянной регистрации, его нужно обязательно поставить на учёт по иному адресу. Если такового адреса нет, выписка ребёнка в «никуда» станет прямым нарушением законодательных нормативов.
Даже если квартира взыскивается в судебном порядке в пользу кредитной компании, выписать из неё детей будет невозможно. Продать квартиру с уже прописанными гражданами, пусть и несовершеннолетними, очень сложно. Родители могут искать новое место прописки годами, что явно не на руку инвесторам.

Как же оформить кредит под залог квартиры в Москве или Санкт-Петербурге с прописанными детьми? Мы готовы пойти вам навстречу в случае:

Если у вас в собственности имеется еще один жилой объект.
Если потенциальный заемщик занимает высокую должность у себя на службе и имеет хороший доход.
Если клиент может предоставить доказательства того, что детей можно перепрописать. В качестве доказательства могут выступать сведения о бабушках и дедушках, тетях и дядях в соседних городах, которые не против принять внуков или племянников.

Как получить займ под залог жилья с прописанными пенсионерами?

Это другой конец той же палки. Как было сказано выше, не один прописанный жилец, кроме собственника не имеет право распоряжаться квартирой. Более того, прописки можно лишить добровольно или через суд. Пенсионеры не являются исключением из данного правила. Если вы считаетесь единственным собственником недвижимости, где прописаны ваши родители или бабушки с дедушкой, банки или частная кредитная компания не обратят внимание на данный нюанс, так как последние могут быть лишены регистрации в любой момент.

Отдельная ситуация возникает, когда пожилые люди признаются нуждающимися в попечительстве или недееспособными. Чаще всего попечителями становятся дети или внуки пенсионеров. Чтобы снять с регистрации недееспособного пенсионера также, как и в случае с несовершеннолетними детьми, необходимо обращаться в органы опеки и попечительства. Дополнительной проблемой может стать возраст пожилого человека. Если ему далеко за 79, при получении финансов в банке могут возникнуть проблемы.

Кредиты в Сбербанке под залог квартиры с прописанными жильцами

Данное государственное финансовое учреждение приводится в качестве примера, как наиболее популярное среди граждан. К тому же, мелкие финансовые структуры часто «забывают» о правилах, если видят в сделке существенную выгоду. Среди условий, которые предлагает Сбербанк для займов подобного рода:

Максимальная сумма инвестиций составляет 10 млн рублей.
Максимальный срок выплаты равен 20 лет.
Средняя процентная квота составляет не менее 15,5 процента годовых.
Чтобы получить указанную сумму необходимо предоставить сотрудникам банка документацию, доказывающую отсутствие обременений на недвижимость. Также необходимы заверенные копии паспортов всех жильцов, прописанных в квартире.

Банк отдает предпочтение залоговому имуществу, в котором прописано не более 3 человек. Первое, на что обращает внимание инвестор, это — платежеспособность клиента. Если у вас хороший доход и вы готовы его подтвердить, плюс ко всему квартира имеет высокую ликвидность, находится в элитном доме в центре города, никто не обратит внимание на прописанных детей или пенсионеров.

Перед тем, как подать заявку на займ под залог квартиры с прописанными в ней детьми и людьми преклонного возраста, оцените свои силы. Если вы не сможете выплатить кредит, ваши родители и потомство окажутся на улице вместе с вами. Взрослый работоспособный человек довольно легко найдет новое место жительства, работу и прочие средства для существования, старикам и детям это сделать гораздо сложнее.

Получите консультацию о том, как выгодно и безопасно взять деньги под залог своей квартиры у специалистов нашего сайта. Бесплатная юридическая помощь доступна по телефону и на сайте компании.

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/kak-vzjat-kredit-pod-zalog-kvartiry-s-propisannymi-detmi-i-pensionerami

Можно ли заложить квартиру с прописанным ребенком

Почему сложно заложить квартиру с несовершеннолетними

Для того чтоб найти решение, нужно понимать причину. А она кроется в ст. 446 ГПК РФ, согласно которой нельзя взыскать имущество семьи, если оно является единственным пригодным для жизни. А местом жительства ребенка до 14 лет признается местом жительства его родителей (п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Проще говоря, если вы не сможете выплатить кредит, банк не может забрать у вас квартиру и потеряет деньги. При условии, что эта недвижимость единственная и ни на кого из семьи не зарегистрировано любое другое пригодное для проживания имущество. Поэтому большинство финансовых учреждений стараются не связываться с такими кредитами.

Стоит знать, что подобные условия касаются не только несовершеннолетних детей, но и недееспособных лиц, находящихся под опекой.

Варианты:

Если ребенок не является собственником, а просто прописан в квартире, самый простой вариант выписать его и прописать у ближайших родственников – бабушек, дедушек.
Если ребенок совладелец, придется не просто переоформить бумаги, но и передать в собственность несовершеннолетнего другое имущество при условии, что оно соразмерно предыдущему.
Например: сыну принадлежит ¼ в трехкомнатной квартире, значит на него нужно зарегистрировать жилплощадь равную по размеру и качеству этой.
Найти финансовое учреждение, которое не предъявляет жестких требований к заемщику и прописанный несовершеннолетний не является преградой для получения займа.
В банке такие условия найти сложно, поэтому чаще всего это МФО или частный кредитор.

Как оформить кредит

Оформление кредита в банке и у МФО отличается. Банки требуют больше документов и оформление занимает больше времени. У независимых кредиторов вопрос можно решить за один день имея при этом всего паспорт и документы на имущество.

Процесс оформления:

Обращение в организацию, заполнение заявки, предоставление документов.
Рассмотрение кредитором заявки и оценка недвижимости.
Оглашение решения по займу, уточнение условий.
Подписание договора.
Выдача ссуды.

Заложить квартиру с прописанным в ней несовершеннолетним проблемно, но решение всегда можно найти. Инвестиционная компания «Капитал кредит» работает с любыми залоговыми объектами, в том числе с недвижимостью, где прописаны дети. У нас можно получить срочный займ за один день и решить свои финансовые трудности.

Стандартная ситуация – нужны срочно деньги под залог дома или другой недвижимости. Казалось бы, беспроигрышный вариант, если обратиться в банк, ведь залог снижает до минимума риски, а значит делает вас самым выгодным клиентом. Есть одно препятствие, благодаря которому вы, скорее всего, получите отказ.

Оно касается залога квартиры с несовершеннолетними детьми: следуя нашему законодательному регламенту, прописанный в квартире член семьи возрастом младше 18 лет сокращает возможность положительного решения банка до 50%.

Пробовать оформить кредит под залог квартиры, если ее собственником (или владельцем доли недвижимости) является ребенок, не стоит вовсе: вы однозначно получите отказ.

Читать дальше: В уставе директор в выписке генеральный директор

Почему невозможно передать в залог квартиру с несовершеннолетним ребенком

Кредит под залог относится к нецелевым видам кредитования. Вы получаете денежные средства наличными и тратите их на свое усмотрение. Это может быть ремонт, бизнес, покупка автомобиля – все, что угодно. В таком случае, не просчитав свои возможности, как кредитора (а ежемесячные суммы к выплате по кредиту под залог недвижимости бывают немалыми), вы увеличиваете риск остаться без жилья.

Банк вправе лишить вас квартиры, если в течение года вы допустите хотя бы три просрочки платежей, причем задержка оплаты может составлять всего один день. Вот тогда у вас и вашего ребенка появятся реальные шансы остаться без крыши над головой, что противоречит не только законодательным нормам, но и здравому смыслу. Чтобы не допустить этого неприятного момента, закон запрещает брать в залог недвижимость с несовершеннолетним ребенком, если она является единственной пригодной для жилья (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Есть ли шанс оформить в залог квартиру с несовершеннолетним ребенком

Выход есть и из этой ситуации. По условиям кредитования под залог недвижимости все действия с объектом залога, если на его площади прописан или числится собственником несовершеннолетнее лицо, контролируются органами опеки. Проскочить, минуя государство, не удастся, лучше действовать легально, например:

если дети не владеют недвижимостью или ее частью: выписать временно ребенка из квартиры и прописать в другом месте – у родственников, бабушек, знакомых;
если ребенок – собственник: передать в собственность несовершеннолетнего члена семьи другую недвижимость. Важно: она не может быть хуже предыдущей. Все действия контролируют органы опеки, они и дают разрешение на сделку;
найти банк с лояльными требованиями к заемщикам, где рассматривают в качестве залога недвижимость с прописанными несовершеннолетними детьми. В таком случае вам придется убедить сотрудников банка в своей исключительной платежеспособности. Сделать это сложно, но такая вероятность имеется.

Действительно, некоторые банки работают с залогом, где доля собственности принадлежит детям, но выставляют при этом свои условия. Например, ВТБ24 рассмотрит вашу заявку, если стоимость принадлежащей им доли не меньше суммы кредита.

Документы для кредита под залог квартиры с несовершеннолетним

Тут придется побегать. Банк потребует:

заявления (от обоих супругов);
заявление, заверенное у нотариуса, о том, что родители (опекуны) гарантируют предоставить детям жилье в случае неисполнения обязательств перед кредитором;
документы на недвижимость (оригинал плюс копия);
удостоверения личности родителей (оригинал плюс копия);
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке;
другие документы, если потребуются (св-ва о смерти или о расторжении брака и др.);
доверенность, если отсутствует один из супругов;
письмо, полученное в банке, для получения разрешения на оформление квартиры в залог.

Для предоставления самого кредита банки требуют разный пакет документов. Кроме паспорта, нужно быть готовым передать справку о доходах и пакет документов на саму недвижимость. Чтобы сэкономить время на поиск подходящей программы, можно заполнить онлайн заявку на получение кредита наличными под залог в нескольких банках и дождаться звонка сотрудника.

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-zalozhit-kvartiru-s-propisannym-rebenkom/

Как правильно заложить квартиру

Если вам срочно понадобились деньги, а обращение в банк займет достаточно много времени, сил и еще неизвестно, какое решение вынесет кредитор, то остается один единственный выход – пойти к частному инвестору и заложить квартиру. В этом случае от заемщика только понадобится доказать свое право собственности на недвижимость – это и будет обеспечением кредита.

Банки же, в свою очередь, выдвигают достаточно широкое количество требований, с которыми большинству справиться не под силу, поэтому при срочной необходимости ничего больше не остается как заложить квартиру частному лицу, реже небольшой кредитной организации.

Но разве такие кредиты под залог квартиры полностью законные и не имеют «подводных камней»? Как раз в этих деталях мы постараемся разобраться ниже.

В мире банковском и финансовом такие термины, как «ипотека» и «кредит в залог квартиры» имеют абсолютно идентичный смысл. Но наравне с такими операциями банка есть и другие – ломбардные. Как многие могут догадаться, сам термин «ломбард» уже указывает на то, что в этом заведении все манипуляции могут быть связаны только с залогом.

Что же означает получить целевой кредит? Получить кредит на приобретаемую квартиру, где обеспечением выступает именно покупаемая недвижимость, или оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры для покупки новой. В любом из этих случаев кредитные деньги могут быть потрачены только в счет покупки квартиры.

Что значит «ломбардный» займ? Финансовая организация под залог квартиры выдает вам приличную сумму денег, которую вы можете использовать на свое усмотрение: для покупки авто, квартиры, дачи, туристической путевки, оплаты за обучение, лечение и т. д.

Тем, кто решил заложить свою квартиру, следует отличать банковские целевые кредиты под залог квартиры и ломбардные с обязательным обеспечением в виде недвижимости. В случае с первыми заемщик обязан будет отчитываться за использование всей суммы, и предоставлять договора и контракты с фирмами, оказавшими услуги.

А при получении нецелового кредита под залог в ломбарде такая необходимость полностью отсутствует, но ставка у таких кредитных продуктов выше. Если взять статистические данные, то нецелевые ломбардные кредиты составляют 1/3 от общей массы выданных кредитов, даже несмотря на их дороговизну.

Заемщики выбирают заложить квартиру именно в небольшом ломбарде, чтобы обойти длительную процедуру официального оформления сделки.