Пошаговые действия при покупке квартиры в ипотеку

В этой статье:

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
Переезд возможен сразу после оформления сделки;
Можно заранее оценить соседей;
Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению.

Порядок действий

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.

Каков же порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку?

Выбор подходящего банка;
Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
Подача заявки на ипотечный кредит;
Поиск квартиры;
Оценка квартиры независимым оценщиком;
Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
Передача денежных средств по договору купли-продажи.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Выбор банка

Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону;
Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации;
Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

Одна из самых низких ставок у Сбербанка России.

Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых.

После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас.

Первичный набор документов

Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
заявление-анкета заемщика;
документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
свидетельство о браке или разводе.

Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления.

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк России, ВТБ, «Россельхозбанк», банк «Санкт-Петербург», банк «ДельтаКредит», предоставляют ипотеку по двум документам. Процентная ставка и первоначальный взнос по такому кредиту выше, но зато сокращен перечень необходимых документов.

Подача заявки

После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка.

В ряде организаций, например, банке «ВТБ», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе.

Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

Поиск квартиры

Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
Наличие коммуникаций;
Отсутствие незаконных планировок;
Свобода от ограничений и обременений прав.

Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья.

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Заявка на кредит одобрена и стоимость квартиры вписывается в максимальную сумму кредита, которую одобрил банк? Настало время подготовить остальные документы для покупки вторичного жилья в ипотеку.

Вам понадобятся следующие основные документы по кредитуемой квартире:

Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
Отчет об оценке объекта;
Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

Полный список документов лучше уточнять в каждом конкретном случае.

Кредитный договор

Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку таков, что кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры с продавцом подписываются одновременно, либо с небольшой разницей во времени.

Кредитный договор включает в себя непосредственно сам договор и закладную – ценную бумагу, удостоверяющую права залогодержателя, то есть банка. Текст договора должен содержать полные сведения об предмете (объекте недвижимости), о размере и сроках платежей по договору. Во время подписания кредитного договора важно обращать внимание на все условия, поскольку они могут содержать обстоятельства, увеличивающие процентную ставку. К примеру, процентная ставка возрастает при отсутствии личного страхования.

На этом же этапе происходит страхование имущества, которое передается в залог банку, а также страхование жизни заемщика.
Договор купли-продажи квартиры после подписания необходимо направить в Росреестр для регистрации перехода прав и установления залога.

Передача денег

Заключительный этап при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, квартиры – передача денег продавцу. Это происходит в тот момент, когда право собственности на жилье перешло к вам после государственной регистрации. Нередко часть денег передается продавцу в виде аванса до перехода права собственности, что позволяет окупить затраты продавца в случае отмены сделки.

Передача средств осуществляется:

Наличным платежом (редко);
С помощью аккредитива;
С помощью депозитарной ячейки.

После передачи денег ваши правоотношения с продавцом закончены. Вы выполнили обязательства по договору купли-продажи и получили в собственность жилье, которое находится в залоге у банка до момента выплаты всех сумм по кредитному договору.

Источник: https://spbhomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция | Ипотека онлайн

Предлагаем своеобразный алгоритм действий на тему «Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция». Интерес к жилью вторичного рынка с годами не уменьшается. И чаще всего, россияне покупают жилую недвижимость с оформлением ипотечного кредита. Найти подходящий для кредитования вариант, собрать документы для банка, получить одобрение и оформить сделку — покупателю приходится решать проблемы вне зоны его интересов. Итак, как купить квартиру в ипотеку пошагово — далее.

Подбор варианта вторичной квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку, с чего начать? Ответ простой — выбрать вариант. Можно испытать собственные силы — подать объявление с фразой «куплю квартиру», огласить о планах перед родственниками, знакомыми. И предложений будет немало, а запрашиваемые суммы за жилье будут разные.

На этом этапе помощь агентств недвижимости, профессиональных риелторов — наиболее действенна. Осмотры с квалифицированным посредником проходят упорядочено, без лишней суеты, в удобное время.

Если планируется покупка квартиры в ипотеку без риэлтора — будет не лишним напомнить критерии, определяющие «ценность» квартиры:

рассматривают будущий район проживания с точки зрения работы — насколько близко расположен, сколько времени потребует дорога;
следующий фактор — транспортные развязки. Какие виды городского транспорта обеспечивают жизнедеятельность района, интервал движения, расположение остановок;
оценивают инфраструктуру — близость школ, детсадов, магазинов, банков, служб быта. Хорошо, если рядом с домом работает супермаркет с товарами повседневного спроса, недалеко до парковой зоны;
изучают придомовую территорию — насколько благоустроена, есть ли детская зона, где паркуется транспорт жильцов и расположена хозяйственная площадка;
насколько упорядочена жизнь многоквартирного дома — консьерж, чистота подъездов, лестничных площадок, исправность лифтов, наличие кладовок для домашних вещей;
непосредственно знакомятся с вариантом — этаж, планировка, техническое состояние, инженерное обеспечение. Уделяют внимание санитарному состоянию конструкций — отсутствию очагов сырости, плесени.

Оценивают финансовую часть — цену покупаемого жилья, ограниченность личного бюджета, сумму кредита. Стоит зайти на сайты банков, где есть калькуляторы ипотеки. Программа оценивает платежеспособность будущего заемщика, строит график платежей в соответствии со сроками кредитования, покажет эффективную ставку кредитования с учетом страхования, участия в зарплатном проекте банка, привлечения созаемщика. Зарегистрировавшись на сайте, можно подать предварительную заявку на ипотеку онлайн.

Рекомендуемая статья: Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему

Статистика доказывает, что большинство квартир «вторички» покупаются с оформлением сбербанковского кредита. Разнообразные ипотечные программы, участие в госпрограммах помощи семьям с детьми, выгодные ставки — привлекают. И предполагая, что сделка будет кредитоваться в крупнейшем российском банке, изложим этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанк.

Сбор необходимых документов

Одновременно с рассмотрением вариантов будущего жилья желательно начать работу с банком. При покупке квартиры в кредит Сбербанка собирают два пакета документов: первый — касается потенциального заемщика, второй — объекта кредитования.

Заемщик предоставляет:

заявление-анкету, с указанием суммы кредита, на которую претендуют;
личные документы;
копии документов, подтверждающих стаж и занятость;
справки об источниках доходов.

О документах заемщика подробнее в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

В зависимости от программы, пакет может дополняться аналогичными документами супруга, созаемщика, а также детей, если выбран вариант семейного кредитования.

Если заемщик определился с квартирой, для предварительного ознакомления с инвестируемым объектом подают копии:

правоустанавливающего документа и подтверждающего регистрацию прав собственности;
технического (кадастрового) паспорта.

Сбербанк принимает решение о кредитовании в течение 3-7 дней.

Что касается покупаемой квартиры, стоит обратить внимание на юридическую «чистоту» документов. Кредиторы отрицательно относятся к жилой недвижимости, где право собственности оформлено решением суда, прописаны несовершеннолетние или жильцы преклонного возраста. Чтобы не терять время, заранее обсудите вопрос с продавцом или его представителем.

Оценка залога

Если банк дал согласие на кредит — пора к оценщику, который определит рыночную стоимость будущего залога. Здесь необходимо учесть, что многие банки, и Сбербанк в их числе, проводят аккредитацию оценочных компаний. Об аккредитованных оценщиках можно узнать на сайте банка или проконсультироваться у сотрудника.

Результат работы эксперта-оценщика — отчет, в котором обоснована рыночная стоимость квартиры. Показатель важен для расчета сумм первого взноса и ипотечного кредита, которые Сбербанк исчисляет соответственно 15% и 85% от стоимости, указанной экспертом. Кроме того, от рыночной стоимости проводится страхование объекта.

https://www.youtube.com/watch?v=SK3qZxVsRGE

Банк не ограничивает заемщика в выборе оценочной компании. Но если оценщик не аккредитован, то рассмотрение отчета об оценке банком может затянуться до 30 дней.

Рассмотрение квартиры банком

Следующий шаг — одобрение покупаемой квартиры кредитором. Для этого предоставляют:

правоустанавливающий документ;
подтверждение прав собственности;
так же нужно составить и подписать договор купли-продажи квартиры с ипотекой в одной из форм — предварительный или проект;
для квартир, нажитых в браке — согласие на продажу от супруга;
если квартира приобретена до брака, то необходимо заявление продавца об этом (образец можно скачать ниже)
справку о составе прописанных в жилье;
техпаспорт БТИ на квартиру;
данные информцентра о задолженности по коммунальным услугам;
если продажа проводится иным лицом от имени собственника — доверенность;
отчет об оценке с альбомом данных фотофиксации объекта недвижимости.

Договор купли-продажи объекта недвижимостиСкачатьОбразец Согласия супруга Продавца на продажу ОНСкачатьЗаявление Продавца о том, что квартира приобретена не во время бракаСкачать

Банк проверяет принадлежность квартиры продавцу и соответствие правоустанавливающих документов паспортным данным. При продаже по доверенности — правильность составления документа, срок действия, полномочия доверенного лица и его паспорт. Прочие документы проверяются на актуальность. После одобрения квартиры банком, можно приступать к следующему шагу.

Рекомендуемая статья: Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Подписание кредитного договора и страхование

Далее необходимо:

внести продавцу задаток (первый взнос по ипотеке) и взять расписку, что сумма передана;
копии документов предоставляют кредитору.

Расписка на первый взносСкачать

Специалисты рекомендуют оформлять документы нотариально, что гарантирует правильность составления. В договоре обязательно указывается дата окончательного расчета за квартиру.

Далее покупатель в банке подписывает кредитный договор и оформляет страховку недвижимости— с этого момента он становится заемщиком.

Сделка

Зарегистрировать передачу прав собственности можно двумя способами.

Электронная регистрация

Предложена Сбербанком электронная регистрация сделки для экономии времени. Операция распространяется на покупку в кредит готового жилья, договоров долевого участия, жилья вторичного рынка, участков без застройки. Соблюдают требования:

регистрируются транзакции исключительно между физ. лицами и исключительно прямые транзакции;
число участников сделки ограничено — до 2-х чел. продавцов, 2-х чел. покупателей и не более 5-ти созаемщиков;
долевая собственность не регистрируется;
не регистрируются сделки, где стороной являются не достигшие совершеннолетия, недееспособные или лица под попечительством;
не проводятся транзакции по доверенности.

Регистрация проводится в таком порядке:

сотрудник банка формирует электронные копии предоставленных документов;
отправляет документы защищенными каналами связи на регистрацию в Росреестр;
через некоторое время на электронную почту собственника приходит подтверждение с отметкой о регистрации сделки.

Передача данных по каналам связи защищена специальными усиленными паролями и электронно-цифровыми подписями. Процедура обслуживания через сервис Сбербанка платная, но позволяет сэкономить 0,1% кредитного процента.

Подача документов в МФЦ

Такую же регистрацию можно провести в Центре услуг. Перечислим пошагово:

проводится запись на прием одним из способов — через сайт Центра, портал госуслуг, по телефону или посетив офис;
собирают пакет документов на участников сделки и отчуждаемую квартиру;
покупатель — уплачивает госпошлину — 2000 рублей;
сотрудник МФЦ заполняет заявления, а покупатель и продавец проверят сведения в них;
далее сотрудник МФЦ забирает пакет всех оригиналов и копий документов вместе с заявлениями на государственную регистрацию, и выдает покупателю и продавцу Опись документов;
покупатель — по истечении времени получает по описи документы по сделке с отметкой о регистрации.

По отдельным оценкам, вся процедура может затянуться до 30-ти календарных дней, что задерживает окончательный расчет между сторонами.

Получение документов после регистрации

Новый собственник получает зарегистрированный договор купли-продажи с печатями Росреестра на свое имя и выписку из регистрации прав недвижимости. Документы предоставляют в кредитующий банк для окончательного расчета с продавцом.

Выдача кредита

Когда перерегистрация прав собственности на квартиру проведена, кредитный договор подписан, пришло время провести окончательный расчет с продавцом. Чаще всего банк на его имя открывает текущий счет, куда зачисляет оставшуюся сумму по договору. Возможен расчет через аккредитив или банковскую ячейку. Окончательный расчет желательно подтвердить распиской.

Расписка на кредитные деньгиСкачать

С момента подписания кредитного договора покупатель стал заемщиком, взявшим на себя обязательства по погашению займа.

Передача ключей

Договор купли-продажи в обязательствах продавца предусматривает два пункта:

время высвобождения квартиры предыдущим собственником, и снятие с регистрационного учета зарегистрированных лиц. Обычно для вывоза имущества требуется 1-2 недели;
дату передачи ключей. Пункт чисто символический, но означает, что квартира свободна и можно заселиться новому владельцу.

Через 7-мь дней новый собственник может зарегистрироваться но новому месту жительства. После чего проводится перерегистрация лицевых счетов в коммунальных службах.

Заключение

Такой порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке применяется, практически, всеми банками. Чтобы задуманное осуществить, покупателю, заемщику необходимо запастись терпением. А если что-то не получается — за консультацией в банк.

Оцените автора (5 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/pokupka-vtorichnoj-kvartiry-v-ipoteku.html

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика в 2019 году: пошаговая инструкция

Ипотека — еще один, наряду с рассрочкой, финансовый инструмент, посредством которого инвестор может приобрести недвижимость с отсрочкой платежа. Редакция портала Domik.ua разобралась, как пошагово пройти весь путь от внутреннего решения взять ипотеку до получения положительного вердикта банка.

Шаг 1-й: выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке

При ипотеке банк выплачивает застройщику всю стоимость квартиры сразу, а это немаленькая сумма. Чтобы не рисковать серьезными деньгами, финансовые учреждения выдвигают к потенциальным заемщикам ряд требований:

возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент взятия ипотеки и не больше 65 лет на момент ее погашения;
обязательная прописка в Киеве (для тех, кто покупает жилье в столице);
наличие украинского гражданства;
трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
хорошая кредитная история (проверить ее можно на сайте Украинского бюро кредитных историй);
постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

Если вы оформляете ипотеку по партнерской программе, которая действует между определенными застройщиками и банками, то шансы на заключение договора выше. Подписывая партнерское соглашение, девелопер и банк декларируют уверенность друг в друге, а значит, доверяют и своим инвесторам.

Шаг 2-й: выбираем кредитное учреждение для приобретения жилья

В августе 2019 года в Украине зафиксировано 76 финансовых учреждений, у которых есть банковская лицензия. Из них только 14 предоставляют ипотечные кредиты на первичное жилье. Активнее всего выдают ипотеку банки, у которых есть партнерские программы с застройщиками, — «Укргазбанк», «Глобус», «Кристалбанк», «Аркада» и другие. Такими программами пользоваться выгодно, потому что, во-первых, банки устанавливают меньшую ставку по кредиту, а во-вторых, можно не сомневаться в надежности застройщика — финучреждение не будет сотрудничать с сомнительным девелопером.

По запросу клиента банк обязан предоставить паспорт кредита, где детально расписано, как будет погашаться ипотека, а также содержится информация обо всех дополнительных платежах. Внимательно ознакомьтесь с документом и обратите внимание на следующие моменты:

первый взнос. Маловероятно, что банк выдаст вам кредит без первого взноса за жилье. Обычно он колеблется в пределах 25-30% (минимальный первый взнос в «ПриватБанке» — 25%, «Глобусе» — 30%, а вот в «Укргазбанке» — 50%);
процентная ставка. Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом. Мы подсчитали: если, например, взять 500 тыс. грн на 10 лет, то за этот срок банку придется отдать вдвое больше;
условия погашения. Существует две схемы — классика и аннуитет. В первом случае проценты начисляются на остаток тела кредита, и в начале срока погашения платежи будут больше, чем в конце. При аннуитете размеры платежа будут одинаковыми в течение всего срока погашения кредита;
дополнительные платежи. Как правило, банки страхуют сам предмет ипотеки (ваше будущее жилье) и жизнь заемщика (особенно если ипотека оформляется на срок больше 10 лет). За все это тоже придется оплачивать полисы, причем ежегодно;
комиссия за предоставление кредита. В каждом банке она разная, обычно в пределах 1,5-3%. Выплачивается единоразово при оформлении ипотеки;
штрафные санкции. До этого лучше ситуацию не доводить, но предупрежден — значит вооружен;
надежность банка. Безусловно, лучше всего обращаться за такими долгосрочными кредитами, как ипотека, в надежные финансовые учреждения, где есть государственный капитал («Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк»).

После того как вы определили для себя топ-3 банка, зайдите на их сайты. Практически у каждого финучреждения есть ипотечные онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно подсчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно и какой будет суммарная переплата по кредиту. Обратите внимание: если вы хотите воспользоваться партнерской программой, то нужно делать просчет именно по ее условиям. Если такого калькулятора на сайте нет, свяжитесь с оператором, который должен детально рассказать вам об условиях программы. На основе этого окончательно определяйтесь с банком и приступайте к следующему этапу — сбору документов.

Шаг 3-й: собираем базовый пакет документов для ипотеки по партнерской программе

Необходимые для получения ипотечного кредита документы могут варьировать в зависимости от банка, но основной пакет остается неизменным. Итак, заемщик должен предоставить:

паспорт гражданина Украины;
идентификационный код;
свидетельство о браке (если есть), а также паспорт и идентификационный код супруга/супруги;
свидетельство о разводе (если есть);
документы, подтверждающие доход (выписка о зарплате с места работы за 6 месяцев или справка о доходах ФОП).

Шаг 4-й: подаем заявку на рассмотрение в банк

Собрав все необходимые документы, стоит отправить в банк заявку на получение ипотеки. Она обычно подается онлайн, и пусть решение банка не пугает вас — оно пока что промежуточное и может отличаться от окончательного вердикта.

Этот шаг нужен для того, чтобы сотрудник банка, который свяжется с вами после получения заявки, направил ваши действия в нужное русло — например, посоветовал улучшить вашу кредитную историю или выбрать квартиру подешевле.

Также консультант подробно объяснит, какие дополнительные документы нужно собрать, чтобы улучшить шансы на позитивный ответ (для этой цели могут послужить документы на недвижимость или автомобиль, которыми вы уже владеете).

Шаг 5-й: выбираем ликвидную недвижимость на первичном рынке

После всех проделанных шагов необходимо окончательно определиться с выбором недвижимости. Тут не стоит спешить: если покупая квартиру за свои деньги вы можете ее продать, то с ипотечным жильем такой номер не пройдет — до полной выплаты кредита банк накладывает запрет на все операции с недвижимостью. При выборе советуем пройтись по такому чек-листу:

репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел. Впрочем, если оформляете ипотеку в партнерском банке застройщика, то можете быть уверенным в последнем — банк не будет вести дела с непроверенной или ненадежной компанией, ведь он так же, как и вы, заинтересован в успешной сдаче дома;
законность новостройки. Проверяйте целевое назначение земли с помощью Публичной кадастровой карты, разрешения на строительство на сайте ГАСИ, читайте форум, общайтесь с инвесторами;
инфраструктура района. Может быть, сейчас вам ни к чему знать, где находится детский сад или школа, но к тому времени, когда вы наконец выплатите ипотеку, эти заведения могут оказаться приоритетно важными для вас. Поэтому заранее выбирайте жилье в жилом массиве с развитой инфраструктурой;
акции, скидки и спецпредложения. Часто акционные цены не распространяются на квартиры, которые оформляются в рассрочку. Но при ипотеке застройщик получает всю сумму сразу (не от вас, а от банка), поэтому у вас есть полное право воспользоваться текущими специальными предложениями.

Шаг 6-й: предоставляем документы, необходимые для покупки квартиры в ипотеку, в банк

Когда вы окончательно определитесь с квартирой, то должны будете взять у застройщика информационное письмо (лист) с параметрами выбранной квартиры — площадью, техническими характеристиками, информацией об этаже — и ее стоимостью. Это письмо следует приложить к тому базовому пакету документов, с которым вы отправитесь в банк.

В ходе личной встречи сотрудник банка может попросить дополнительные залоги и поручительства, а также потребовать присутствия на встрече второй половины, если вы состоите в официальном браке. Следует помнить, что инспектор будет обращать внимание не только на справку о доходах и кредитную историю, но также на то, как вы говорите, ведете себя и отвечаете на вопросы — в конце концов, вы планируете подписать документ о долгосрочных отношениях. Главный совет: ведите себя уверенно и честно отвечайте на вопросы, потому что если что-то не сойдется, кредит в этом банке вы не получите ни в этот, ни в какой-либо другой раз.

Шаг 7-й: получаем решение банка

Обычно решение о предоставлении или отказе в ипотечном кредитовании банк принимает за 2-3 рабочих дня. Уведомляют о принятии решения потенциального заемщика по телефону, и если ответ положительный, то в этот же день предлагают подъехать подписать договор. Вы можете попросить прислать вам на почту предварительный договор и внимательно ознакомиться (а лучше показать юристу) до подписания.

Что надо знать о подводных камнях в деле приобретения недвижимости в ипотеку

Перед тем как вы подпишете договор ипотечного кредитования, убедитесь, что вы в курсе следующих моментов:

в договоре купли-продажи недвижимости, который вы заключите с застройщиком, будет обременение на квартиру — это значит, что до погашения последнего платежа по ипотеке вы не сможете совершать никаких сделок с залоговой недвижимостью — например, продавать ее или официально сдавать в аренду;
страховать квартиру обязательно, а вот от страхования жизни можно в некоторых случаях отказаться. Но в этом случае банк может повысить ставку по кредиту;
иногда на бумаге цифры выглядят по-одному, а на деле — по-другому. То есть поначалу вас может не испугать необходимость ежемесячно платить 20 тыс. грн по ипотеке, но когда вы действительно начнете их отдавать, то можете осознать, что взяли на себя непосильный груз. Поэтому попробуйте пожить 2-3 месяца, откладывая примерно ту сумму, которую будете платить за кредит;
большая часть застройщиков делают скидку при 100-процентной оплате жилья. И вроде бы ипотека предусматривает эту самую 100-процентную оплату, но бывает так, что скидка в данном случае уже не предусмотрена (например, в объектах «Киевгорстроя»), так что рассчитывать на нее не стоит;
хорошая новость — если ипотечное жилье будет вашим основным местом проживания, то государство вернет часть процентов, уплаченных за кредит.

Застройщики и жилые комплексы, в которых доступно ипотечное кредитование

Источник: http://domik.ua/novosti/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-ot-zastrojshhika-v-2019-godu-poshagovaya-instrukciya-n258816.html

Как взять квартиру в ипотеку, в том числе без первого взноса

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьёзный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Условия оформления

первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
залог в виде приобретаемой недвижимости;
страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку.

Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.
Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые мало кому по силе (например, большой первоначальный взнос). Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.
https://www.youtube.com/watch?v=yEWD2BSGoew
Изучите несколько ипотечных программ. Если что-то непонятно, позвоните в банки и уточните.
Сбор и представление документов в банк. Подайте заявки в 2–3 банка со всеми документами. При одновременной подаче заявок вы за быстрее узнаете решения банков.
Анализ документов банком, оценка платежеспособности заёмщика, одобрение заявки. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, которые одобрили заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.
Поиск квартиры. Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется подавать заявку заново. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения кредита на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.
Подача в банк документов по квартире. Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. Может оказаться, что на квартиру имеет право ещё кто-то, или на неё наложены обременения и т. д.
Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.
Рассмотрение документов банком. Юристы проверят документы в течение нескольких дней и составят свой пакет доков для оформления ипотеки.
Оценка квартиры. Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.
Оформление ипотеки. В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее вы регистрируете эти документы в Росреестре. Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретённое жильё с пометкой о залоге. Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк и получаете деньги лично либо они переводятся сразу продавцу.

Возможные расходы заёмщика до оформления ипотеки

комиссия за открытие и ведение кредитного счёта;
аренда банковской ячейки, если используются наличные деньги;
оплата услуг по оценке недвижимости;
комплексное ипотечное страхование;
различные государственные пошлины.

Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь что-то где-то недосмотреть или в чём-то ошибиться, обратитесь в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Они подскажут, что, когда и как делать. Но не бесплатно. Но в редких случаях именно с их помощью можно сэкономить неплохую сумму.

Выбирайте риэлторов и брокеров по рекомендации и кто давно на рынке с положительной репутацией.

Какие нужны документы

паспорт;
ИНН;
справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
свидетельство о заключении/расторжении брака;
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
отчёт об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идёт в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк может дать ипотеку на более выгодных условиях, чем без него.

Минус в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать её, а вырученные деньги добавлять к выплатам по кредиту).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80–90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 000 000 рублей, ваша недвижимость должна стоить 3 300 000–3 600 000 рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть сумму кредита, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80–90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы оплатите первоначальный взнос. В этом случае банк выдаст деньги на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Вы должны понимать, что в таком случае вам придётся одновременно выплачивать два кредита. Банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы добавите ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Тем, кто читал эти статьи, чаще одобряют ипотеку

Источник: https://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_na_kvartiru.html

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку

Последнее обновление: 03-01-2020

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

С подробным списком можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.

Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.

Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах.
После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней.
После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Документы оформлены, ключи получены.
– Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html