Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

В этой статье:

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода — можно ли взять в банке кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
более весомая сумма займа;
возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем. Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор. При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Какую недвижимость можно предоставить под залог

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

квартиру;
земельный участок;
гараж с землей;
таунхаус;
коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
Документы на квартиру: вложить
- свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
- единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.

Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

https://www.youtube.com/watch?v=l7NTACZNDSw

Учреждение работает на следующих условиях:

минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

подбор кредитной программы;
помощь в сборе документов;
сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://routrust.ru/baza-znanij/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/