Особенности ипотеки в России: о чем вам могут не рассказать в банке
27.08.2019 | 15:00 2925
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
Едва ли найдутся в России взрослые люди, не слышавшие об ипотеке, ведь для многих она является единственной возможностью купить собственное жилье. По сути, это целевой кредит, который выдается под залог приобретаемой квартиры.
20 лет рабства
Большинство заемщиков предпочитают брать ипотеку на очень длительный срок, лет эдак на 15-20. Они оправдывают свой выбор отсутствием возможности вносить крупные ежемесячные платежи. Причина, разумеется, существенная. Но есть мнение, что лучше забыть на несколько лет об отдыхе за границей, ресторанах и новых айфонах, чем переплачивать 200-300% от суммы кредита.
Давайте просто ради интереса обратимся к калькулятору и подсчитаем, какой срок будет оптимальным для ипотеки.
В качестве примера рассмотрим кредит на 10 лет в размере 2 000 000 руб. по ставке 10% годовых. Ежемесячные выплаты в таком случае составят 26 430 руб., переплатить придется 1 171 000 руб.
Нельзя сказать, что кредитование на 10 лет является очень долгосрочным. В некоторых регионах России средние сроки выплаты превышают 20 лет. Все те же 2 000 000 руб. под 10% на 20 лет дадут нам ежемесячный платеж в размере 19 300 деревянных, а переплата по кредиту составит аж 2 632 000 руб.
Взяв ипотечный кредит с той же суммой на точно таких же условиях на 30 лет, вы уменьшите ежемесячные выплаты всего на 1 750 рублей. Зато платить будете на 10 лет дольше. В данном случае переплата по кредиту составит 4 318 000 руб., что, объективно говоря, непомерно много. Взято было 2 000 000, а вернуть придется почти 6 500 000. Выгоды тут и близко нет.
Из всего вышенаписанного следует, что при возможности необходимо брать ипотеку на максимально короткий срок.
Инфляция: у нас все больше рублей и все меньше денег
Почти в каждой стране мира существует инфляция, у нас она составляет примерно 4% в год по данным Росстата. На условия ипотеки она никак не влияет, однако может значительно снизить уровень вашей жизни, поскольку вы и так обременены немалыми ежемесячными платежами и запасных ресурсов на сглаживание углов у вас нет.
Например, вы зарабатываете 35 000 руб., а ваша вторая половинка получает 25 000. Прежде вы тратили на содержание семьи около 50 000 в месяц, но в связи с жилищным кредитом решили сократить расходы на 20%, чтобы оставшиеся 20 000 руб. вносить ежемесячными платежами за квартиру. Спустя год после кредитования цены выросли на 15%. Теперь на содержание семейства вам нужно 46 000 руб. С учетом того, что вы и так экономите, уровень жизни у вас снизится.
Однако вы можете просить банк о реструктуризации ипотечного кредита, и именно инфляция будет веской причиной пойти вам навстречу. В противном случае вам придется потуже затянуть пояса и ждать, когда кризис минует.
Валютная ипотека – выбор смелых
Некоторые банки могут предложить вам оформить кредитование в рублях, долларах или евро. Однозначного выбора, к сожалению, нет, если только вы не провидец в седьмом колене. Дело в том, что процентная ставка валютных кредитов ниже, тем не менее в условиях современной девальвации такое решение может выйти боком.
Говоря проще, каждый месяц вы будете должны платить, допустим, по 300 долларов, что на сегодняшний день составляет 19 800 руб. Но если курс рубля хоть немного снизится, то платить вам придется все те же 300 долларов, что в рублях уже будет дороже.
Так, в 2014 году люди брали валютную ипотеку по курсу 33 руб. за доллар, а уже через год платили по 67 все за тот же один доллар США. Эта патовая ситуация многих обанкротила и оставила без жилья.
Отлично, нам подходит!
Не секрет, что чем больше денег внесено в качестве первоначального взноса, тем проще будет с кредитом на покупку жилья в будущем. Особо сознательные граждане стараются накопить процентов 30-50% от общей стоимости жилья. Лучший вариант – это продать гараж, дачный участок и даже машину, лишь бы вложить побольше в ипотеку. Говоря откровенно, свое жилье – это такое дело, на которое не стыдно попросить денег у родителей, родственников и друзей, забыв о гордости.
А если не смогу отдавать долги, спросите вы? В крайнем случае вы сможете обратиться в банк с просьбой уменьшить платежи, увеличив тем самым срок ипотеки, договориться о кредитных каникулах или провести рефинансирование.
Если у вас есть страховка, которую часто навязывают при кредитовании, проверьте, какие риски вы застраховали. Возможно, пора воспользоваться помощью страховой компании.
Как рассчитать долю ипотеки в расходах?
Как правило, зона комфортной жизни заканчивается, если выплаты по кредиту будут превышать 30-40% от дохода. Для четкого понимания, что такое ипотека и насколько стойко вы выдержите ее бремя, проведите тест-драйв. Попробуйте прожить месяц, тратя на 40% меньше, чем обычно. Если это с легкостью удалось, значит, такое кредитование вам подойдет. Также в таком случае мы советуем задуматься, насколько рационально вы используете свои деньги на данный момент.
Тема кредитования, в частности ипотечного, в России сейчас очень актуальна. Ипотека – это долгая история, поэтому каждый из вышеперечисленных вопросов является весомым и обязательным к рассмотрению перед подписанием договора.
Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/254482/
Покупка недвижимости в кредит. Что выбрать, кредит или ипотеку?
Если вы решились на покупку недвижимости, но у вас недостаточно накопленных средств, то всегда доступны два варианта – ипотека или кредит на недвижимость. Предлагаем разобраться в их отличиях, плюсах и минусах, и в том, какой вариант в каком случае больше подходит.
Ипотека – это также вид кредитования при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника.
Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита у вас нет такой необходимости — передавать недвижимость в залог и не нужно отчитываться, на какое именно жилье или офис вы тратите полученные деньги.
Считается, что ипотека имеет меньшие ставки, и выдается на больший срок, ведь еще совсем недавно срок обычного кредита редко превышал 5 лет, в то время, как ипотечное кредитование могло достигать срока до 30 лет. Но на данный момент, это не является такой уж отличительной чертой ипотеки, существует множество небанковских финансовых компаний, которые легко выдадут вам кредит на недвижимость сроком до 20 лет.
И последнее, чем отличается ипотека от кредита, это цель, ради которой заемщик планирует получить заем. В большинстве случаев к использованию ипотеки прибегают для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, а стандартные кредиты могут быть использованы заемщиком и на любые другие цели.
В случае выбора ипотеки для покупки недвижимости следует учитывать:
- Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
- Оформление ипотечного кредита довольно долгое мероприятие. Ипотека требует намного большего числа документов, и ограничивает варианты приобретаемой недвижимости, например, налоговые вычеты распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков.
- Часто в ипотеке есть ряд дополнительных расходов, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным с финансовой точки зрения. Это страховка по ипотеке, страхование жизни и здоровья, страховка потери права собственности, страхование недвижимости от потери в результате несчастного случая (причем страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк)
- Квартира фактически находится в собственности банка до полной оплаты ипотеки. В случае невыплаты банк заберет квартиру и продаст ее, а остаток вернет вам. Благодаря аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите большие проценты, в результате чего остаток получается очень маленьким.
- При ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.
В ситуации нестабильного экономического положения в Украине многие банки намного ужесточили условия получения кредита, и для большого количества людей кредиты стали невозможными. К счастью, в области финансирования и кредитования появилось относительно новое направление – небанковское кредитование под залог недвижимости.
Условия получения кредита в этом случае намного лояльней банковских, да и время необходимое для получения ответа по кредиту часто исчисляется парой часов. Чем выгодно такое кредитование для заемщика:
- Лояльные условия для получения кредита;
- Необязательное условие подтверждения стабильного официального дохода;
- Быстрое получение решения о выдачи кредита;
- Возможность выбора графика платежей по кредиту;
- Профессиональная бесплатная консультация специалиста по любым финансовым вопросам.
Что важно учитывать, при получении кредита на недвижимость?
Сроки.Слишком маленький срок кредита значительно увеличит нагрузку на ваш бюджет. Но в то же время, чем больше срок, на который вы взяли кредит, тем больше процентов по кредиту вы заплатите. Старайтесь соблюсти правило золотой середины. Срок кредитования возможен от 3 месяцев и до 20 лет.Валюта.Выбор валюты, в которой вы будете платить по кредиту, зависит от того, в какой валюте вы получаете заработную плату.
Если зарплату вам дают в долларах, то и брать лучше всего долларовый кредит, чтобы избежать лишних расходов при конвертировании, а при оформлении кредита в гривне вы не будете привязаны к скачкам курса.Условия досрочного погашения.При первой же возможности вы можете погасить остаток сразу, без штрафных санкций. В договоре обязательно должен быть пункт, позволяющий вам это сделать.Процентная ставка. В настоящее время в среднем она составляет более 20% в банках и от 18% годовых в небанковских компаниях. Если учесть, что за прошлый год цены на жилье выросли в среднем на 25%, то выгода вполне очевидна.
Мы оказываем самые разные услуги, в том числе бесплатную профессиональную консультацию, что значительно облегчит вам процесс подбора и оформления кредитной программы.
Если Ваша цель – получить кредит на покупку недвижимости в короткий срок, или с плохой кредитной историей, или без поручителей, или наличными, в общем, на условиях, несколько отличающихся от стандартных, то сделать это Вы можете быстро, и без дополнительных затрат.
Источник: https://credit112.kiev.ua/blog/pokupka-nedvizhimosti-v-kredit-chto-vybrat-kredit-ili-ipoteku
Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане | Otau
Ипотечное кредитование без первоначального взноса – мечта любого казахстанца, желающего максимально быстро купить квартиру в новостройке. При средней заработной плате около 150 тысяч тенге и стоимости однокомнатной квартиры приблизительно 10 миллионов копить на минимальный первоначальный взнос придется, в лучшем случае, 4-5 лет. Можно ли обзавестись долгожданной жилплощадью раньше и где возможно получить ипотеку без первоначального взноса?
Увы, в условиях глобального сокращения ипотечных программ в Казахстане кредитные организации не могут порадовать безквартирных граждан столь выгодными условиями. Фактически на сегодняшний день лишь один банк страны предлагает ипотеку без первоначального взноса – это Цеснабанк с ипотечным продуктом «Ипаренда». Банк готов выдать кредит на полную стоимость жилья, но только в нескольких партнерских жилых комплексах. Сейчас доступно кредитование для покупки квартир лишь в трех комплексах Астаны: сроком на 15 лет, со ставкой 12-15% и обязательным оформлением страхования залога в этом же банке.
Ипотека без взноса, но с залогом
В то же время существует альтернативный вариант, который не требует взноса именно в денежном виде. Речь идет об ипотечных программах, которые в качестве первоначального взноса учитывают залог в виде недвижимого имущества. Другими словами, если у вас уже есть какая-нибудь недвижимость, стоимость которой покрывает сумму первоначального взноса, то вы можете стать участником ипотечного кредитования без внесения денежных средств на счет банка. Таким образом, вы получаете средства на покупку квартиры в новостройке, но в залоге оказываются оба объекта недвижимости – купленное в кредит жилье и ваше ранее приобретенное имущество.
Данное решение проблемы предлагают несколько кредитных организаций:
В качестве залога банк принимает коммерческую и некоммерческую недвижимость, принадлежащую физическому лицу. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, а ставка варьируется от 12,5% до 20%. Максимальная сумма займа рассчитывается банком по итогам оценки платежеспособности претендента.
Банк предлагает несколько ипотечных программ, где вместо первоначального взноса могут выступать уже имеющаяся недвижимость или банковский вклад. Кредиты можно взять в долларах или национальной валюте под 14,6% годовых (минимальная возможная ставка) на срок до 20 лет.
Жилая и коммерческая недвижимость принимается банком в залог только по программе «Строительство индивидуального жилья». При этом выдается кредит, покрывающий до 60% стоимости залога, а минимальная ставка, доступная для участников зарплатного проекта, составляет 16,5%. Кредит выдается сроком до 15 лет.
Вместо первоначального взноса 30% банк готов принять ликвидную недвижимость с применением коэффициента ликвидности 0,5, а взамен выдать до 75 миллионов тенге сроком до 15 лет. Минимальная ставка по программе при полном подтверждении доходов и кредитовании с комиссией составит 14,5%, а максимальная – 25%.
Банк выдает кредиты под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком на 10-15 лет в зависимости от оформления с подтверждением дохода или без него.
Ставка вознаграждения и сумма кредита также утверждаются с учетом подтверждения дохода, а на самые выгодные условия могут рассчитывать участники зарплатного проекта (ставка от 14,49% и сумма, покрывающая до 85% от рыночной стоимости залога). Интересно, что у банка есть еще одна подобная программа – ипотека «Живи просторнее».
Банк выдает краткосрочный заем на полгода под залог имеющейся квартиры и долгосрочный заем на максимальный срок 15 лет под залог приобретаемой квартиры. Ставка по первому кредиту стартует от 19,99%, а по второму – от 17,99%. Заявитель может получить по этой программе до 50 миллионов тенге.
В банке работает целевая программа «Орда» на приобретение квартир в определенных городах. Занять у банка можно до 40 миллионов тенге, причем допускается оформление права собственности не только на самого заемщика, но и на третье лицо. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог жилую и коммерческую недвижимость не старше 50 лет (60 для Алматы), а выплачивать придется от 12% годовых. Похожая программа разработана и для покупки квартир в нескольких жилых комплексах Нур-Султана и Алматы.
Та же программа «Орда» предоставляет возможность получить кредит сроком до 20 лет.
Совокупный залог приобретаемой и имеющейся недвижимости позволяет получить до 100 миллионов тенге на 15 лет со ставкой от 16%.
Банк выдает до 50 миллионов тенге, если стоимость имеющейся недвижимости покрывает, как минимум, 35% от суммы кредита. Ставки по ипотеке стартуют от 15%, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?
Ипотека без взноса, но с депозитом
Ипотекой без первоначального взноса принято считать программу Жилстройсбербанка. На самом деле вносить деньги для получения кредита все-таки придется, но, в отличие от стандартных ипотечных программ, Жилстройсбербанк предоставляет возможность накопить необходимые средства на депозитном счете. Заемщик делает вклад по целевому договору, вносит ежемесячные платежи по рассчитанному графику и увеличивает общую сумму накоплений, получая проценты по депозиту и ежегодную премию от государства. Эта ипотечная программа имеет целый ряд преимуществ:
- можно накопить деньги на квартиру, начав с относительно небольшой суммы и делая комфортные для собственного бюджета платежи;
- в зависимости от размера ежемесячных платежей банк начисляет проценты по депозиту до 12,6% годовых;
- общая сумма средств на счете также увеличивается за счет 20% премии от размера вложенных в течение года средств, которую ежегодно выплачивает государство;
- при накоплении минимальной суммы для первоначального взноса получение кредита от банка гарантировано;
- условия ипотеки от Жилстройсбербанка очень выгодны: ставка по кредиту составляет всего 3,5-5% годовых,
- возможная сумма кредита достигает 100 миллионов тенге, а срок погашения варьируется от полугода до 25 лет;
- банк может принять дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости.
Есть и обратная сторона медали:
- накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья;
- для получения ипотеки по жилищному займу депозит нельзя использовать ранее, чем через 3 года после его открытия;
- нужно набрать, как минимум, 16 баллов по специальной оценочной шкале банка (от этой же оценки будет зависеть процентная ставка, срок и сумма ипотечного кредита).
Впрочем, вкладчики банка и участники некоторых государственных программ могут рассчитывать на более выгодные условия. По программам «Нұрлы Жер» и «Свой дом» требуется накопить всего 20% от стоимости квартиры, а программа для военнослужащих предусматривает выдачу кредита при наличии на депозите 5-20%. При этом ставки кредитования продолжают оставаться очень привлекательными: от 5% до 7%.
Однако самый маленький первоначальный взнос предлагает недавно запущенная программа «Бақытты отбасы». Она адресована многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в жилье исключительно в акимате Алматы. Имея 10% от стоимости жилья, семьи могут получить до 15 миллионов тенге на покупку квартиры в новостройках под рекордные 2% годовых. К сожалению, действие этой программы ограничено только одной категорией граждан, а прием документов на участие в программе закончился 11 апреля 2019 года.
Источник: https://info.homsters.kz/predlagayut-li-banki-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane/
Ипотека под залог приобретаемого жилья
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос:от 0%
Ставка:13,49%
Сумма:от 600 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Под залог имеющегося жилья»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:10,49%
Сумма:500 000 ₽ — 6 000 000 ₽
Срок:от 12 до 180 месяцев
Решение: до 5 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Под залог квартиры на любые цели»
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, Квартира в новостройке
Ставка:10,5%
Сумма:100 000 ₽ — 2 999 999 ₽
Срок:от 1 до 360 месяцев
Решение: до 5 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Целевая»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос:0% — 100%
Ставка:10,8%
Сумма:любая
Срок:от 12 до 240 месяцев
Решение:от 1 часа до 4 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Под залог иной недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:10,99%
Сумма:500 000 ₽ — 9 000 000 ₽
Срок:от 12 до 180 месяцев
Решение: до 3 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:от 15 000 ₽
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Нецелевой под залог имеющегося жилья»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос:50% — 80%
Ставка:10,99%
Сумма:3 000 001 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 36 до 180 месяцев
Решение:от 2 дней до 5 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Альтернатива»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:11% — 12%
Сумма:500 000 ₽ — 40 000 000 ₽
Срок:от 1 до 240 месяцев
Решение:от 1 дня до 15 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Под залог недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:11,4%
Сумма:до 15 000 000 ₽
Срок:от 12 до 240 месяцев
Решение: до 5 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
https://www.youtube.com/watch?v=l7NTACZNDSw
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Под залог недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос:от 0%
Ставка:11,8%
Сумма:500 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 12 до 240 месяцев
Решение: до 6 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:12,19%
Сумма:300 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 36 до 180 месяцев
Решение: до 3 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «На улучшение жилищных условий»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос:от 0%
Ставка:12,4%
Сумма:1 000 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 36 до 180 месяцев
Решение:от 3 дней до 3 дней
Срок действия решения: до 60 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходах
Рассчитать ипотеку «Альтернатива»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:12,75%
Сумма:500 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 12 до 180 месяцев
Решение:от 1 дня до 5 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Под залог имеющейся недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Программа:Социальная ипотека
Ставка:13,49%
Сумма:600 000 ₽ — 8 000 000 ₽
Срок:от 36 до 300 месяцев
Решение:от 3 минут до 5 дней
Срок действия решения: до 4 месяцев
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
https://www.youtube.com/watch?v=l7NTACZNDSw
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Под залог недвижимости»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:13,5% — 16%
Сумма:от 400 000 ₽
Срок:от 36 до 180 месяцев
Решение:от 1 дня до 10 дней
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Доходные метры»
Условия ипотеки
Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Ставка:16% — 17%
Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Срок:от 12 до 180 месяцев
Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Удобный кредит»
Отзывы об ипотеке под залог приобретаемого жилья
Читать все отзывы
Дарья Филенко, Москва
Взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости
При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости наиболее низкие проценты — при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:
- Сбербанк: дает возможность оформить ипотеку в новостройках по ставкам от 7,90% (при покупке жилья у застройщиков-партнеров).
- Газпромбанк: ипотечное кредитование по ставкам от 9% при покупке объектов у крупнейших застройщиков.
Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке — от 9,5%).
Особенности оформления
При заключении договора ипотеки в залог приобретаемой недвижимости на собственность заемщика устанавливается обременение в пользу банка (ограничение на продажу объекта и сдачу помещения в аренду без согласия кредитного учреждения). Данные сведения регистрируются и отображаются в ЕГРН сразу после регистрации сделки. При приобретении квартир в строящихся домах обременение накладывается после оформления собственности, но не позже устанавливаемых банком-кредитором сроков.
Сравни.ру>Ипотека>Под залог приобретаемого жилья
Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/zalog-priobretaemogo-zhilya/
Ипотека под залог собственной недвижимости
Удобный способ покупки нового жилья — получение денег в банке под залог уже имеющейся квартиры. Теоретически все просто: собственник жилья приходит в банк, предоставляет документы на свою квартиру, оформляет залог и получает нужную сумму для приобретения другой недвижимости.
В реальности процесс получения жилищного кредита под залог собственной квартиры состоит из большего количества этапов. Заемщику придется внимательно изучить предложение банков, выбрать оптимальный вариант и подстроиться под требования кредитора.
С юридической точки зрения есть два варианта ипотеки с залогом:
- ипотека под залог приобретаемой недвижимости — самый распространенный вариант. Минус данного вида кредитования в том, что практически нет возможности купить жилье без первоначального взноса;
- ипотека под залог имеющейся недвижимости — удобное решение для тех, кто хочет купить новое жилье и не обременять его банковским залогом. При этом сумма кредита зависит от оценочной стоимости объекта залога.
В этой статье будут раскрыты особенности ипотеки под залог имеющегося жилья: на каких условиях можно получить заем, какие требования предъявляет банк к заемщику и к объекту залога. Также вы узнаете о важных нюансах залоговой ипотеки без первоначального взноса.
Условия ипотеки под залог жилья
Займы под залог собственной недвижимости интересны для рядовых покупателей и для представителей бизнеса. Условия обычной ипотеки более выгодны, чем ставки для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от банка, условия кредита могут значительно изменяться. Для сравнения предлагаем изучить несколько актуальных вариантов кредитования от надежных кредиторов.
Условия ипотечного кредитования под залог в Сбербанке:
- кредит нецелевой — банк не контролирует, куда залогодатель потратит деньги;
- ставка от 12% (если вы не зарплатный клиент, придется заплатить на 0,5% больше);
- срок до 20 лет;
- сумма от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Размер займа ограничен — банк выдаст на руки не более 60% от оценочной стоимости залогового жилья;
- дачные и садовые домики в качестве залога не принимаются — только жилые объекты;
- кредит не выдадут, если заемщик или созаемщик являются зарегистрированными представителями бизнеса. Юридические лица и ИП не смогут использовать данный вид кредитования для своих нужд;
- заемщик должен быть гражданином РФ не младше 21 года;
- возможно досрочное погашение займа.
Условия в банке Дельтакредит:
- кредит целевой — деньги выдаются на приобретение строящейся или готовой квартиры, а также на покупку готового или строительство нового дома;
- в рамках займа можно купить апартаменты, которые по статусу являются нежилым помещением;
- ставка от 8,75% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (если вы не зарплатный клиент, будет дороже);
- сумма не менее 300 000 рублей для регионов и от 600 000 рублей для Москвы и области;
- размер кредита ограничен: банк выдаст заемщику не более 70% от оценочной стоимости жилья.
Условия в банке Райффайзен:
- ставка от 10,25%;
- срок до 30 лет;
- сумма до 26 миллионов рублей;
- кредит без первоначального взноса;
- собственниками залоговой квартиры могут быть родственники заемщика;
- можно получить деньги на приобретение доли в квартире и на покупку комнаты в коммуналке или общежитии;
- гражданство заемщика и созаемщика значения не имеет, возраст от 18 лет;
- в качестве залога банк принимает только отдельные квартиры.
Львиная доля потенциальных клиентов обращается в крупные банки. Однако условия кредитования от Сбербанка подходят не всем — высокая ставка, серьезные требования к заемщику. Стоит изучить все кредитные предложения, прежде чем собирать документы для подачи заявки.
Требования банка к заемщику
Если у вас есть квартира или другая ценная недвижимость, этого недостаточно, чтобы банк сразу выдал нужную сумму денег. Кредиторы хотят, чтобы будущие клиенты соответствовали следующим критериям:
- наличие подтвержденного и достаточного дохода для обслуживания кредита;
- хорошая кредитная история без просрочек и темных пятен, в том числе у созаемщика (даже если созаемщик не несет финансовую нагрузку по погашению кредита);
- наличие регистрации в регионе получения займа или официальный работодатель там же;
- стаж непрерывной работы на одном месте к моменту подачи заявки не менее 3 месяцев.
Пакет документов для подачи заявки на ломбардную ипотеку для будущего залогодателя стандартный:
- личные документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, свидетельство о браке и о рождении детей при наличии;
- заполненная анкета с указанием желаемой суммы кредита (лучше указать цифру с запасом);
- документы о трудоустройстве: заверенная работодателем ксерокопия трудовой, трудовое соглашение;
- справка о доходах по форме банка или стандарт 2-НДФЛ;
- документы созаемщика (при наличии).
В случае, когда человек является зарплатным клиентом будущего кредитора, документы о подтверждении доходов могут быть необязательны. После того, как банк проверил заемщика и согласился выдать ему кредит, наступает очередь проверки самого объекта залога. Именно на этом этапе клиент точно узнает, какую сумму банк сможет ему выдать.
Требования кредитора к объекту залога
После получения одобрения первичной заявки нужно подать кредитору документы по квартире или другому объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога. В качестве залога банк может рассматривать разные типы объектов:
- отдельная квартира в новостройке или на вторичном рынке. Если застройщик еще не сдал дом и на руках у собственника только договор ДДУ, банк не одобрит заявку: кредитору нужен готовый и уже зарегистрированный в Росреестре объект;
- коттедж, частный дом. При этом собственником участка и самого дома должен быть один и тот же человек — залогодатель;
- земельный участок. При оформлении залога банк также имеет право на все строения, которые расположены на участке, или появятся на нем за время залогового обременения. Например, если владелец построил на территории участка дом, но в определенный момент перестал выплачивать ипотеку, банк имеет право продать участок вместе с построенным на нем новым домом;
- изолированная комната в общежитии или в коммуналке. Немногие банки согласны взять в залог такую недвижимость, при этом залогодателю придется согласиться на условия банкиров. Например, Сбербанк может потребовать наложить обременение на всю коммунальную квартиру на срок ипотеки, чтобы в случае неуплаты долга кредитор мог беспрепятственно продать залоговую комнату;
- капитальный гараж в хорошем кооперативе.
Прежде чем подавать документы, убедитесь, что ваша недвижимость соответствует стандартным требованиям:
- не принимается недвижимость в аварийном и старом жилом фонде;
- в квартире и доме должны быть все коммунальные удобства: вода, газ, электричество и канализация, отдельная кухня и санузел;
- банки не берут в залог квартиры и дома с деревянными несущими стенами и перекрытиями. Это связано с тем, что страховые компании редко соглашаются страховать такие объекты;
- в помещении нет незаконных перепланировок;
- квартиры в малоэтажных домах не подходят;
- объект залога должен располагаться в районе с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью. Квартира в глухой деревне или участок вдали от транспортных магистралей не подойдут для кредитора.
Список документов по недвижимости, которые нужно будет предоставить в банк:
- выписка из ЕГРП;
- документ-основание на получение права собственности — например, договор купли-продажи или дарения;
- если у заемщика есть супруг, он должен дать нотариальное согласие на обременение недвижимости залогом на срок ипотеки;
- отчет об оценке недвижимости, выполненный оценщиком банка. Размер займа составит 60-80% от оценочной стоимости, которую оценщик укажет в отчете.
Если по условиям банка кредит является целевым, потребуется доказать, что вы планируете приобрести жилье на полученные деньги. Какие именно для этого потребуются документы, сообщит ваш кредитный менеджер.
Залоговая ипотека без первоначального взноса
Кредит без накоплений всегда востребован. Например, родители хотят купить отдельное жилье ребенку, но не готовы копить средства на первый взнос. Или владелец собственной квартиры хочет инвестировать в недвижимость и решил воспользоваться своим жильем в качестве залогового актива.
Если вы планируете взять ипотеку без первоначального взноса под залог своей квартиры или другого объекта недвижимости, учтите следующее:
- не стоит давать аванс на жилье до того, как банк одобрил вашу заявку и согласовал сумму займа. Размер кредита зависит от результатов оценки вашей недвижимости, а они могут не совпадать с вашими личными предположениями;
- ставки по ипотеке без первого взноса всегда выше, чем с ним;
- в разных банках требования к объекту залога отличаются. Уточняйте еще до подачи заявки, подходит ли ваше жилье кредитору.
Что делать, если у потенциального заемщика нет средств на оплату 15% от стоимости приобретаемой квартиры и нет своей недвижимости для оформления залога на нее? Ипотека без первоначального взноса в такой ситуации возможна только при соблюдении дополнительных условий:
- у заемщика есть надежный поручитель с достаточным уровнем дохода и своей собственной недвижимостью;
- заемщик может воспользоваться льготами от государства и погасить первый взнос за счет материнского капитала, единовременного пособия из бюджета или за счет накоплений по военной ипотеке.
Банки составляют кредитные программы таким образом, чтобы их интересы были защищены, а риски максимально снижены. Если вы заинтересованы в получении ипотеки под залог собственной недвижимости, обратитесь в компанию «Ипотекарь». Мы знаем все об ипотечном рынке Петербурга и Ленобласти и поможем вам быстро и выгодно получить наличные деньги. Цены на наши услуги доступны каждому, а экономия на сделке многократно превышает расходы на кредитного брокера.
Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p679-ipoteka_pod_zalog_sobstvennoj_nedvizhimosti/
